CRIF High Mark की Report में आया सामने, कर्ज लेने वालों की संख्या बढ़कर हुई 4.4 करोड़

CRIF High Mark Report: क्रिफ हाई मार्क ने आज अपनी नवीनतम रिपोर्ट “ब्रिजिंग द गैप: अनलॉकिंग ग्रोथ फ्रॉम न्यू-टू-क्रेडिट बॉरोअर्स” जारी की, जिसमें भारत में क्रेडिट वृद्धि और वित्तीय समावेशन को आगे बढ़ाने में पहली बार उधार लेने वालों की बढ़ती भूमिका को उजागर किया गया है।

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रिपोर्ट के अनुसार, फरवरी 2026 तक, उपभोक्ता ब्यूरो को रिपोर्ट की गई कुल क्रेडिट-सक्रिय जनसंख्या 29 करोड़ थी। इसके अनुरूप, भारत में न्यू-टू-क्रेडिट(एनटीसी) उधारकर्ताओं का आधार लगातार बढ़ा है, जहाँ औपचारिक क्रेडिट प्रणाली में प्रवेश करने वाले उधारकर्ताओं की संख्या फरवरी 2022 को समाप्त 12 महीनों में 3.6 करोड़ से बढ़कर फरवरी 2026 को समाप्त 12 महीनों में 4.4 करोड़ हो गई है, जो 5.1% की चक्रवृद्धि वार्षिक वृद्धि दर (CAGR) को दर्शाता है।

एनटीसी उधारकर्ता लगातार प्रमुख योगदानकर्ता बने हुए हैं और फरवरी 2026 को समाप्त 12 महीनों में ऋण शुरू करने वाले कुल उधारकर्ताओं में उनका योगदान 17.8% रहा। हालांकि, यह वित्तीय संस्थानों द्वारा अधिक संतुलित और चयनात्मक ऋण देने के दृष्टिकोण के बीच हुआ है, जहाँ यह हिस्सेदारी फरवरी 2022 को समाप्त 12 महीनों में 23.5% थी।

रिपोर्ट में पहचाना गया एक प्रमुख रुझान महिलाओं की बढ़ती भागीदारी है, जिनकी एनटीसी खातों में हिस्सेदारी पिछले पाँच वर्षों में 33% से बढ़कर 41% हो गई है, जो वित्तीय समावेशन और उद्यमशीलता में बढ़ती भागीदारी को दर्शाता है।

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रिपोर्ट से प्रमुख निष्कर्ष इस प्रकार हैं:

• एनबीएफसी एनटीसी ऋण में अग्रणी हैं, जो कुल एनटीसी खातों का 60% से अधिक योगदान देते हैं, जबकि बैंक तुलनात्मक रूप से सतर्क बने हुए हैं

• उपभोक्ता टिकाऊ ऋण प्राथमिक प्रवेश उत्पाद के रूप में प्रमुख हैं (एनटीसी खातों में 32% हिस्सेदारी), इसके बाद गोल्ड ऋण और दोपहिया वाहन ऋण आते हैं। ये तीनों ऋण श्रेणियाँ मिलकर फरवरी 2026 को समाप्त 12 महीनों के दौरान कुल एनटीसी खाते वितरण का लगभग 60% हिस्सा थीं

• उधारकर्ता एक स्पष्ट प्रगति पथ दिखाते हैं, आमतौर पर छोटे टिकट ऋणों से शुरुआत कर धीरे-धीरे अधिक संरचित क्रेडिट उत्पादों की ओर बढ़ते हैं

• 26–35 आयु वर्ग उपभोक्ता टिकाऊ, गोल्ड ऋण और व्यवसाय ऋण के लिए अधिकांश एनटीसी उत्पत्तियों को प्रेरित करता है, जबकि युवा उधारकर्ता (<25) व्यक्तिगत और दोपहिया वाहन ऋणों में प्रमुख हैं

• शीर्ष 100 से बाहर के (BT100) शहर प्रमुख एनटीसी ऋण प्रकारों के लिए 50% से अधिक एनटीसी उत्पत्तियों का योगदान करते हैं, जो अर्ध-शहरी और ग्रामीण बाजारों से मजबूत मांग को दर्शाता है

उत्साहजनक रूप से, रिपोर्ट पहली बार उधार लेने वालों के बीच क्रेडिट व्यवहार में सुधार को भी उजागर करती है। लगभग 67% एनटीसी उधारकर्ता औपचारिक क्रेडिट प्रणाली में प्रवेश करने के एक वर्ष के भीतर कम-जोखिम या बहुत कम-जोखिम श्रेणियों में स्थानांतरित हो जाते हैं, जो उपयुक्त उत्पाद संरचनाओं और जोखिम-समायोजित ऋण देने के समर्थन में मजबूत पुनर्भुगतान अनुशासन को दर्शाता है।

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महिला उधारकर्ता उपभोक्ता टिकाऊ, गोल्ड और व्यवसाय ऋणों में बढ़ती सक्रियता दिखा रही हैं, जहां व्यवसाय ऋण महिला उद्यमिता का एक प्रमुख चालक बनकर उभरे हैं। भौगोलिक रूप से, उत्तर प्रदेश, तमिलनाडु और महाराष्ट्र जैसे राज्य महिलाओं के नेतृत्व वाली एनटीसी उत्पत्तियों में अग्रणी हैं।

रिपोर्ट इस बात पर जोर देती है कि भले ही ऋणदाता अधिक चयनात्मक हो रहे हों, एनटीसी सेगमेंट विशेष रूप से उभरते भौगोलिक क्षेत्रों और युवा जनसांख्यिकी वर्गों में scalable और संतुलित विकास के अवसर प्रदान करना जारी रखता है।